上周谈了医疗险中的不能赔，今天我们来聊聊重疾险中的拒赔。重疾险，简单来说就是发生了条款中的某种疾病，然后赔付购买时约定的金额。一旦发生重疾，涉及到的金额就会相对庞大，那拒赔就惨兮兮了重疾险的拒赔主要涉及未如实告知，不符合条款规定（不符合病种描述或符合免责）●01未如实告知篇买保险一时爽，理赔火葬场得到理赔款的被保险人不会大肆宣传（除非他是保险代理人），未得到理赔款的被保险人却会大肆骂保险公司，加上幸存者偏差，保险公司一直都蛮可怜的样子。在保险合同中，未如实告知有以下条款故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响我们决定是否同意承保或者提高保险费率的，我们有权解除本合同。故意不履行如实告知义务，对于本合同解除前发生的保险事故，我们不承担保险责任，并不退还保险费。因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，对于本合同解除前发生的保险事故，我们不承担保险责任，但会向您退还保险费。故意未告知但证据不足的即认为是有重大过失未告知，如果未告知事项与出险情况有直接关联的，解除合同，不理赔，但退保费；故意未告知证据不足，未告知事项又与本次无关联的，可以解除合同，但要对本次进行理赔。那什么是故意，明显在短医院留下个人记录或者自己向医生说有什么病史或者长期吃药者，说自己不知道这件事就很不合理了。那实际当中，对于告知项的把握就比较困难，下期将谈谈如实告知。在理赔案例中，未如实告知拒赔的纠纷较多，当然因为险企无法找到故意未告知的证据且未告知项与疾病无关联进行理赔的也较多（如近期一位理赔，乙肝未告知罹患甲状腺癌仍进行理赔）●02不符合条款规定不符合条款规定主要涉及不符合病种的描述和在免责当中。重疾险中病种有三种分类，分别是确诊即赔（代表：恶性肿瘤——重度）、疾病后达到某种特定情况（代表：较重急性心肌梗死）、实施特定手术（代表：重大器官移植术或造血干细胞移植术）确诊即赔就不多说了，确诊了某种疾病拿着病理报告进行理赔；实施特定手术也不多说，就是进行某个手术。纠纷最多的就是疾病后达到某种特定情况，比如严重脑中风后遗症，往往很多被保险人认为罹患了严重脑中风了要去保险公司进行理赔，得到一个：不好意思，要等天后仍遗留至少一种障碍才能理赔。本文第一个吐槽来了：理赔真难。这里有个很坑的点：我们经常在热搜看到的猝死，猝死不算意外意外是指遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件直接致使身体受到的伤害。猝死指表面健康的人因潜在疾病、机能障碍或其他原因在出现症状后24小时内发生的非暴力性突然死亡，因此猝死不符合非疾病，外来的这两条件然而猝死也很难是重大疾病，有人说较重急性心肌梗死不就是猝死，但是看看病种解释，却大相径庭。所以很多重疾未附加身故金的，就大概率无法理赔。理赔真难。接下来要知道的是，重疾很重，真的很重，比我们常规理解的还重。在理赔中，甲状腺癌患者（新规后甲状腺癌部分纳入轻症）较为轻，其他都十分严重，因此险企才会引出中症，轻症，前症，用以弥补以往一句话“重疾保死不保生”。当然，这里的轻症也蛮重的就是了。举个例子
前期有位来理赔的投保人，罹患脑膜炎，每天住院花费都上五千，但是却连轻症都不算，因为在轻症中，对于脑膜炎的描述是
指因患脑炎或脑膜炎导致的神经系统的功能障碍。神经系统的功能障碍，指疾病确诊天后，仍存在自主活动能力完全丧失，经鉴定无法独立完成六项基本日常生活活动中的两项，但未达到本合同所指重大疾病“严重脑炎后遗症或严重脑膜炎后遗症”或“瘫痪”的给付标准。
至于免责，主要是一些犯罪类的免责●02尾语保险这种东西，在21年一季度共计理赔亿元，可想为多少家庭带去希望，当然也看到中间的理赔艰难。但是阿，人吃五谷杂粮，疾病悄然而来，却不可不备，试想：一场疾病下来，带来的是什么？房子车子变卖？掏空家庭资金？因为借钱失去亲戚朋友？总之，还是得买得清楚明白预览时标签不可点收录于话题#个上一篇下一篇