徐先生的妻子在家突发性脑出血，医院做了手术，医药费前后花了二十多万。徐先生说，他给妻子买了重大疾病保险，但去找保险公司理赔却遭到了拒绝。
徐先生说，现在医药费已经陆陆续续花了二十多万，前段时间他想起来，从年开始，自己给妻子买过一份太平洋保险，每年保费六千多，其中包含了一份重大疾病保险。徐先生提供了这份保险合同，可以看到这份保险包含了一
份分红险，以及一份重大疾病保险，其中重疾保险的保费是块钱。出院记录并没有明确说妻子的病是先天性的，另外，合同里列出的重大疾病中，有一项是脑中风后遗症，定义为“因脑血管的突发病变引起脑血管出血，并导致神经系统永久性的功能障碍”，他认为妻子的状况符合这一描述，他们应当获得理赔。
医院的出院诊断写着，徐先生妻子左侧颞叶脑血管畸形，左侧颞叶脑出血破入脑室，烟雾病。太平洋保险工作人员：“脑血管畸形属于先天性畸形，依据条款，左侧颞叶脑血管畸形，属于先天性畸形，属于责任免除范围，重大疾病不予赔付
小编整理了业内10家大小公司的重疾险理赔保额发现，重疾险保额件均最高的是瑞泰人寿29.15万，像平安、阳光这样一些大保司，在整个保险行业市场份额占了6/7成，他们的客户平均保额可以代表整个市场的大多数，报告显示，平安是7.4万，阳光人寿是5.41万，其他家的重疾保额也很低：
从实际赔付的情况来看，各大保险公司的重疾险平均理赔额也很低，而且远远低于50万：
这样的数据，让小编触目惊心，因为重疾险，保的就是重大疾病，如恶性肿瘤、心脏支架等。治疗重疾这件事情本身就要花很多钱（医疗险可以解决大半），更重要的在于得了这些病，劳动能力受损，很多病需要长期的药物治疗和康复治疗。这些不到10万的保额，真的不够用。
然而部分保险公司却推脱责任！
按照以往的经验，通常来说，需要配置50万以上保额，覆盖2-3年的家庭开支才足够，可似乎我们身边绝大部分人配置的重疾险保额，都严重不足！也就难怪大多数人说重疾险没用了。
大家一定要注意的是不能让家庭经济支柱保额低！
给孩子买保险，而自己却没有，这是小编见过最多的家庭保险配置过程的经典误区，很多人心疼孩子，给孩子吃好的，穿好的，买保险也优先给孩子买，自己一直没有保险。
这样其实是非常危险的，因为我们给孩子买了保险，自己没有，那么：孩子出事，有保险兜着，可自己出事，谁来兜底呢？到时孩子也没人管，我们在财务上会陷入进退两难的境地！
数据显示，年到年，31-40岁的人群重疾赔付占比逐年升高，年轻人越来越容易得重病，如果这个时候，没有重疾险，
另外大家不要认为大公司一定比小公司好。
1.不管是大公司还是小公司，理赔并不难，理赔也不慢；2.大公司和小公司理赔难易和理赔速度没有差异。
大家没有差异，背后的原因也很简单：你认为的小公司，其实并不小。不要总以为你没听过的保险公司就是你想象中某个地方的小作坊，或者是躲在某个民宿楼里的诈骗团伙。
根据《保险法》第68条规定，想开一家保险公司，门槛是非常高的：
要求股东是必须干干净净的，而且净资产不得低于2个亿，每一家保险公司，背后大多都是顶级企业，或者资本巨头。光大永明：股东是世界强光大集团和加拿大第一寿险公司永明金融集团，招商人和：能追溯到年的轮船招商局，股东是招商局、中国移动和中国航信。大小保险公司理赔上真的没差别，如果一味追求所谓的“大公司”，只不过是为承受了品牌溢价，却伤害了经济！
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